2019年6月24日,中国人民银行中国银保监会,首次发布中国小微企业金融服务白皮书。


一、全国小微企业贷款总量大增21% 利率下降至4.79%。


      截至2019年5月末,全国普惠小微贷款(包括单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款)余额10.3万亿元,同比增长21%,增速比上年末又高出5.8个百分点。1-5月增加8169亿元,同比多增4714亿元。

     五家国有大型银行对普惠性小微企业贷款比去年底增长23.7%,已经完成了全年计划的大部分,平均利率4.79%,比去年全年下降了0.65个百分点。

     2018年,全金融机构新发放的500万以下的小微企业贷款平均利率为6.16%,较2017年同期下降0.39个百分点。

     2018年票据贴现加权平均利率是4.6%.

 

二、小微企业贷款不良率最高5.9% 可以容忍

    

    2019年5月末,全国金融机构的单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率5.9%,比大型企业(1.4%)高出4.5个百分点,比中型企业(2.6%)高出3.3个百分点。

    截至2018年末,全国金融机构对小微企业贷款不良率为3.16%,单户授信500万元以下的小微企业贷款不良率为5.5%,分别比大型企业高1.83个和4.17个百分点。

 

三、中小企业的平均寿命约3年


     我国中小企业的平均寿命在3年左右,成立3年后的小微企业持续正常经营的约占三分之一,3年死亡率约67%;而美国中小企业的平均寿命为8年左右,日本的中小企业平均寿命为12年。


四、社会整体融资成本平均7.6%


     2018年第四季度温州民间融资综合利率为16.45%。

     小贷公司融资利率平均15%左右。

     P2P平台监测借贷利率约为13%。

     信托贷款融资利率平均分别为8%左右。

     企业债券融资利率平均分别为6%左右。

     银行承兑汇票融资利率平均分别5.6%左右。

     利率水平更低的银行业金融机构贷款在小微企业融资中占比较高,拉低了整体融资成本。

     清华大学2018年发布的社会融资成本指数显示,当前我国社会融资平均成本为7.6%。


五、中国和国外银行业小微企业贷款利率比较

    

     2016年,我国中小企业贷款平均利率为4.77%,明显低于巴西(33.50%)、俄罗斯(13.03%)、马来西亚(7.22%)等新兴市场国家,但高于韩国(3.58%)、美国(3.46%)、法国(1.50%)、日本(<1%)等发达国家。

     我国利率水平是与我国经济发展阶段相匹配的,经济增长较快时,企业成长机会和盈利空间较大,能够承受相对较高的利率成本。近年来,我国经济进入新常态后,小微企业贷款利率水平也在逐渐下降(2014年为7.51%、2015年为5.23%、2016年为4.77%)。



     根据五色土对上海贷款行业的了解,对于上海房产抵押贷款的利率,除去银行外,上海小贷公司房产抵押贷款的月息行情为1%(1分息)左右,信托公司房产抵押贷款的月息行情为1%左右,上海民间房产抵押借贷公司月息行情为1.2%左右。

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